Prawie rok temu, gdy oboje straciliśmy płynność finansową przekonaliśmy się z Piotrem jak bardzo ważne jest, aby mieć oszczędności. To one uratowały nam tyłek, gdy byliśmy w beznadziejnej sytuacji (pisaliśmy o tym tutaj). Dziś staramy się odbudować małymi kroczkami poduszkę finansową. Przed nami jeszcze jeden, największy wydatek – własne mieszkanie. W długofalowej perspektywie mamy oszczędzanie emerytalne. I na tym się obecnie skupimy, ponieważ bardzo dużo osób nie myśli o przyszłości.

Nie wiem jak Wy, ale ja nie raz zastanawiam się jak zabezpieczyć swoją przyszłość od strony finansowej? Jak zgromadzić środki, które pozwolą nam na godną jesień życia? Jeżeli zaczniecie myśleć o tych kwestiach wcześniej, tym lepiej dla Was i waszego bezpieczeństwa. Już dawno jest nieaktualny paradygmat: szkoła, praca i emerytura. Zdecydowanie podpisuję się pod słowami dr Sergiusza Trzeciaka, który w jednej ze swoich książek pisze, że szkoła nie nadąża za zmianami społecznymi – praca na etacie daje złudne pozory bezpieczeństwa, a emerytura dla osób, które nie zabezpieczyły swojej przyszłości i przeważnie oznacza wegetację. Większość z nas lubi się oszukiwać i pozostaje w strefie komfortu, przerzucając odpowiedzialność na szkołę, pracodawcę i państwo. Wychodzę z założenia, że trzeba brać za siebie pełną odpowiedzialność za swój rozwój i zabezpieczenie swoich środków finansowych.

 

W przypadku gromadzenia i pomnażania swoich funduszy nawet na samym starcie nie musicie posiadać specjalistycznej wiedzy, nie musicie być wybitnym analitykiem giełdowym. Najważniejsze w odniesieniu sukcesu w tym przypadku finansowego jest precyzyjne określenie celu, konsekwencja i determinacja w realizacji swoich planów. Możecie podzielić swoje strategie na krótko terminowe, średnio i w dłuższej perspektywie. Uwierzcie mi na słowo, że nie ważne ile zarabiacie, zawsze jesteście wstanie zainwestować część waszych comiesięcznych przychodów. Wszystko zależy od naszego myślenia. Udostępniam plik do pobrania, który pozwoli Wam postawić pierwsze kroki w sprawnym zarządzaniu budżetem domowym. 

W naszym przypadku niech będzie to perspektywa długoterminowa. Nasz cel od dziś to oszczędzanie na emeryturę. Jednak zróbmy kolejny krok i zamiast samego odkładania pieniędzy, nasze środki powinny pracować każdego dnia tak aby nie traciły na swojej wartości. Jak w przypadku codziennej kontroli budżetu domowego może pomóc wam plik excel, o którym pisałem wcześniej, w tym przypadku świetnie sprawdzi się jeden z produktów oferowanych przez NN Investment Partners. Mamy do wyboru dwie opcje oszczędzania: IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) w ramach tak zwanego III filaru.

Jeżeli wybierzecie opcję IKE, nie ponosimy opłat z tytułu otwarcia konta czy jego prowadzenia. Jedyny wymóg to pierwsza wpłata minimalna w wysokości 50 zł. Decydując się na drugą opcję IKZE, mamy dodatkowo możliwość odliczyć od wpłaconych kwot od podatku dochodowego PIT oraz nie obejmuje nas potocznie nazywany podatek Belki. W tym przypadku mamy jeszcze większą swobodę inwestycji naszego zgromadzonego kapitału zależnie od stopnia ryzyka jakiego się podejmiemy. Zgromadzone środki bez żadnych obciążeń podatkiem swobodnie wypłacamy po ukończeniu 65 roku życia. Oczywiście można wypłacić wcześniej zgromadzone środki, jednak musimy w tym przypadku zapłacić podatek PIT.

Zarówno IKE jak i IKZE można założyć instytucjach finansowych, jednak to od nas zależy jak inwestujemy nasze środki. Warto również zwrócić uwagę przy wyborze oszczędzania w III filarze czy są pobierane opłaty za otwarcie i prowadzenia konta. Zależnie od wybranej instytucji zwróćmy uwagę na jaką miesięczną kwotę jesteśmy zobligowani do wpłat. Pamiętajmy, że to My powinniśmy posiadać w pełni swobodę kiedy i jakie kwoty chcemy przeznaczyć w danym miesiącu. Najważniejsze aby zwrócić również uwagę na wysokość opłat związanych z TFI (Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych), które pobiera opłaty za zarządzanie środkami w naszym imieniu.  

Oszczędności są kluczem do finansowego sukcesu

Poduszka finansowa jest dużym wyzwaniem, bo odkładanie pieniędzy nie jest takie proste, jak się wydaje. Na szczęście z pomocą przychodzą nam produkty oferowane przez NN Investment Partners (m.in. te, które opisywaliśmy wyżej). Nie polecamy odkładania ‚w skarpetę’ bo takie pieniądze bardzo łatwo wydać (pokusą jest to, że są blisko) oraz tracą swoją wartość. Warto też pomyśleć o przyszłości nie tylko swojej (wiek emerytalny), ale także Waszych dzieci. Jeśli macie w bliższej lub dalszej perspektywie marzenia, na które będą Wam potrzebne pieniądze – zacznijcie już dzisiaj odkładać przysłowiowy grosz, aby za jakiś czas cieszyć się zrealizowanym celem.